الراتب الثابت يجعل الميزانية سهلة: المبلغ نفسه يصل في اليوم نفسه. لكن عندما يتغير الدخل من شهر لآخر، كما هو الحال مع المستقلين والاستشاريين ومن يتقاضون عمولات، قد تبدو الميزانية الشهرية المعتادة مستحيلة. هي ليست كذلك، لكنها تحتاج إلى نقطة انطلاق مختلفة.
حدّد خط الأساس
انظر إلى دخلك خلال الأشهر الاثني عشر الماضية وحدّد أقل بضعة أشهر. هذا الرقم الأدنى، لا المتوسط، هو خط الأساس. ابنِ إنفاقك الأساسي عليه. وإذا كانت الأساسيات لا تتسع لها أضعف أشهرك، فمن المهم أن تعرف ذلك مبكرًا.
ادفع لنفسك مبلغًا ثابتًا
كثير ممن لديهم دخل متغير يستخدمون حسابين: حساب يصل إليه كل الدخل، وحساب ينفقون منه. وفي كل شهر يحوّلون المبلغ نفسه من الأول إلى الثاني. فتتراكم الأشهر الجيدة في حساب الدخل، وتسحب منه الأشهر الضعيفة.
كوّن احتياطيًا قبل أن تحتاج إليه
احتياطي يغطي بضعة أشهر من التكاليف الأساسية يحوّل الشهر البطيء من أزمة إلى مجرد إزعاج. خصّص جزءًا من كل شهر قوي له حتى يبلغ هدفك.
افصل أموال العمل عن أموالك الشخصية
إذا كان جزء من إنفاقك للعمل، مثل البرامج أو المعدات أو السفر، فتتبّعه بشكل منفصل. سترى إنفاقك الشخصي الحقيقي، وسيصبح من الأسهل كثيرًا معرفة ما يكسبه عملك فعلًا.
- خطط للأساسيات على أساس أضعف أشهرك
- ادفع لنفسك مبلغًا شهريًا ثابتًا
- ادّخر جزءًا من كل شهر جيد
- تتبّع تكاليف العمل بشكل منفصل
لا يحتاج أي من هذا إلى أدوات معقدة، لكنه يحتاج إلى رؤية واضحة لما يدخل وما يخرج من أموال بمرور الوقت. هذه الرؤية هي ما يجعل الدخل غير المنتظم قابلًا للإدارة.
مثال عملي
تخيّل مصممًا مستقلًا تراوح دخله خلال العام الماضي بين 9,000 و26,000 درهم شهريًا، بمتوسط يقارب 16,000 درهم. كانت أضعف ثلاثة أشهر 9,000 و10,500 و11,000 درهم، فيكون خط الأساس نحو 10,000 درهم. وتكاليفه الأساسية البالغة 8,500 درهم تقع ضمنه مع هامش بسيط.
يدفع المصمم لنفسه 12,000 درهم في أول كل شهر. وفي الشهر المتوسط يبقى نحو 4,000 درهم في حساب الدخل، وهكذا يتكوّن الاحتياطي. الهدف هو تكاليف ثلاثة أشهر من الأساسيات، أي 25,500 درهم. وبعد بلوغه يمكن توجيه جزء من كل شهر جيد إلى أهداف أبعد. هذه الأرقام للتوضيح؛ ابدأ من دخلك أنت خلال اثني عشر شهرًا.
هذا المقال معلومات عامة تساعدك على فهم أموالك، وليس استشارة مالية أو ضريبية أو استثمارية تخص وضعك.