تُكتب معظم الميزانيات في أول الشهر ويُتخلّى عنها بحلول العاشر منه. والمشكلة في الغالب ليست في قوة الإرادة، بل في أن الميزانية بُنيت على ما يأمل الشخص أن ينفقه، لا على ما ينفقه فعلًا.
ابدأ بإنفاقك الفعلي خلال ثلاثة أشهر
قبل أن تضع أي حدود، انظر إلى الوراء. اجمع ما خرج من حسابك خلال الأشهر الثلاثة الماضية وقسّمه إلى مجموعات عامة: السكن، والطعام، والمواصلات، والفواتير، وكل ما عدا ذلك. المتوسط هو نقطة انطلاقك. قد لا يكون مريحًا، لكنه صادق، والميزانية الصادقة هي التي تستطيع الالتزام بها.
اجعل الفئات قليلة وواسعة
عشرون فئة تعني عشرين قرارًا في كل مرة تدفع فيها. ومن ست إلى ثماني فئات تكفي معظم الناس، ويمكنك دائمًا تقسيم أي فئة لاحقًا إذا احتجت إلى تفاصيل أكثر.
افصل التكاليف الثابتة عن المرنة
الإيجار والرسوم الدراسية وأقساط القروض وباقات الهاتف تكاليف ثابتة: تعرف مبلغها وموعدها. أما البقالة والمطاعم والتسوق فهي مرنة. خصّص للتكاليف الثابتة أولًا، ثم وزّع ما تبقى على المرنة. هذا المبلغ المتبقي هو الذي يحتاج فعلًا إلى المتابعة.
- ثابتة: الإيجار، والخدمات، والرسوم الدراسية، والتأمين، والاشتراكات
- مرنة: البقالة، والمطاعم، والمواصلات، والتسوق
- أهداف: صندوق الطوارئ، والسفر، والدفعة الأولى
ادفع لأهدافك أولًا
إذا كان الادخار لا يتم إلا مما يتبقى في آخر الشهر، فنادرًا ما يحدث. حوّل مبلغًا محددًا إلى المدخرات فور وصول دخلك، وتعامل معه كأنه فاتورة.
اترك هامشًا لمفاجآت الحياة
عيد ميلاد، أو إصلاح سيارة، أو حفل زفاف صديق. في معظم الأشهر يحدث شيء غير مخطط له. وفئة صغيرة باسم «مصاريف أخرى» تمنع مفاجأة واحدة من إفساد الميزانية كلها.
راجع أسبوعيًا وعدّل شهريًا
تكفي نظرة سريعة لمدة خمس دقائق كل أسبوع لاكتشاف أي فئة تتجاوز حدّها. وفي آخر الشهر، قارن الخطة بما حدث فعلًا وعدّل حدود الشهر التالي. الميزانية مسوّدة تحسّنها باستمرار، لا اختبار تنجح فيه أو ترسب.
مثال عملي
لنفترض أن دخلك الشهري 18,000 درهم. تبدأ بالتكاليف الثابتة: الإيجار 7,000 درهم، والرسوم الدراسية 1,500 درهم، والتأمين 600 درهم، والهاتف والإنترنت 400 درهم، أي 9,500 درهم في المجموع. ثم تحوّل 1,500 درهم إلى صندوق الطوارئ يوم وصول الراتب. يتبقى 7,000 درهم توزّعها على الفئات المرنة.
- البقالة: 2,500 درهم
- المواصلات: 1,300 درهم
- المطاعم: 1,200 درهم
- التسوق: 1,000 درهم
- كل ما عدا ذلك: 1,000 درهم
إذا بلغ إنفاقك على المطاعم 900 درهم بحلول يوم 15، فقد استهلكت 75% من هذه الفئة وما زال نصف الشهر أمامك. تعرف الآن أن عليك التمهّل، لا في يوم 30. هذه الأرقام للتوضيح فقط؛ استخدم متوسطات إنفاقك أنت خلال ثلاثة أشهر.
هذا المقال معلومات عامة تساعدك على فهم أموالك، وليس استشارة مالية أو ضريبية أو استثمارية تخص وضعك.